Begini Cara Kerja Asuransi Jiwa Unit Link

Begini Cara Kerja Asuransi Jiwa Unit Link

Apakah Anda pernah mendengar asuransi Unit Link? Jika Anda belum mengetahuinya, dalam artikel ini akan dijelaskan bagaimana cara kerja asuransi yang satu ini. Simak baik-baik, ya!

Asuransi Jiwa Unit Link

Banyak orang yang pro dan kontra dengan produk asuransi unit link. Ada yang mengatakan bahwa produk unit link adalah produk yang terbaik, sebab investasi sekaligus proteksi. Namun, ada juga yang bilang unit link adalah produk yang tidak baik, sebab investasi dan proteksinya tidak optimal.

Pilihannya tergantung kepada keperluan Anda. Ingat satu hal: produk keuangan yang menyesuaikan keperluan atau target keuangan Anda. Jangan sampai Anda yang menyesuaiakan produk keuangan. Dalam kode etik perencanaan keuangan hal yang paling utama adalah Client First. Asuransi unit link sebenarnya dapat menguntungkan kalau Anda tepat menggunakannya. Sebelum memilih asuransi ini, ada baiknya Anda mengetahui lebih dulu cara kerja asuransi unit link.

asuransi unit link

Bagaimana Cara Kerja Asuransi Unit Link?

Banyak orang yang membeli produk asuransi unit link, padahal tidak tahu bagaimana langkah kerja asuransi unit link. Ketidaktahuan ini sebab tidak seluruh agen asuransi bisa mengatakan secara teknis langkah kerja asuransi unit link.

Banyak klien kami mengira asuransi unit link pasti untung, sebab cuma bayar 10 kali, tetapi bantuan hingga umur 99 tahun. Apakah benar demikian? kami akan menjawabnya dengan penjelasan bagaimana langkah kerja asuransi unit link.

Jika teman-teman membeli produk asuransi unit link, teman-teman dapat membayar premi. Cara kerja asuransi unit link adalah: Premi masuk ke instrumen investasi, sesudah itu menghasilkan nilai polis. Nilai polis digunakan untuk membiayai biaya-biaya asuransi dan saldonya digunakan untuk investasi kembali.

Pada Awal Tahun Bergabung

Premi yang Anda bayarkan akan dipotong biaya pemeliharaan polis (atau kerap disebut biaya akuisisi).

Menurut asuransi FWD, biaya akuisisi adalah:

Biaya yang dikenakan sehubungan dengan permintaan pertanggungan dan penerbitan Polis. Pada dasarnya besaran biaya akuisisi dapat berjenjang. Berikut ini contoh biaya akuisisi (ini cuma contoh, setiap produk mempunyai komposisi biaya akuisisinya masing-masing):

  • Biaya akusisi tahun 1 sebesar 100%
  • Biaya akusisi tahun 2 sebesar 55%
  • Biaya akusisi tahun 3 sebesar 10%
  • Biaya akusisi tahun 4 sebesar 10%
  • Biaya akusisi tahun 5 sebesar 10%
  • Biaya akuisisi tahun 6 dan sesudah itu sebesar 0%

Biaya akuisisi dikenakan atas premi dasar. Apa saja manfaat biaya akuisisi? Biaya akuisisi pada asuransi unit link digunakan untuk membiayai operasional perusahaan asuransi jiwa dan termasuk di dalamnya komisi agent.

Selain ongkos akuisisi, nasabah juga akan dikenakan biaya:

  • Biaya Pertanggungan Dasar (Cost of Insurance – COI) yang dibayarkan berdasarkan nilai polis Anda. Biaya pertanggungan dasar dipotong setiap bulan. Semakin tinggi umur nasabah maka makin tinggi biaya pertanggungan dasar.
  • Biaya Pertanggungan Tambahan (Cost of Rider) yang dibayarkan dari nilai polis Anda. Biaya pertanggungan tambahan dipotong setiap bulan. Semakin banyak jenisnya dan makin lama besar manfaat rider (Asuransi Tambahan) yang Anda ambil, maka makin tinggi biaya yang dipotong.
  • Biaya Perubahan Alokasi Dana Investasi (Switching). Biaya ini dikenakan kalau Anda melakukan perubahan jenis dana investasi. Contoh Pada saat awal Anda memilih investasi pada dana A sesudah itu seiring berjalannya waktu Anda mengganti jenis investasi jadi dana B.
  • Biaya Administrasi dipotong dari nilai polis Anda setiap bulannya.
  • Biaya Pengelolaan Dana (Biaya Investasi) adalah biaya untuk fee pengelola dana nasabah (umumnya fee manager investasi).

Pada Tahun Berikutnya

Berikut ini ilustrasi langkah kerja asuransi unit link pada tahun ke 6 (setelah bebas biaya akuisisi):

Jika Anda nasabah baru unit link, maka premi yang dibayarkan dapat digunakan untuk membayar biaya akuisisi. Biaya akuisis adalah biaya perolehan polis yang dikenakan oleh perusahaan asuransi jiwa kepada nasabah. Jadi jangan heran kalau Anda belum melihat hasil investasi di tahun-tahun awal (biasanya 5 tahun pertama). Contoh pengenaan ongkos akuisisi di salah satu perusahaan asuransi jiwa :

Tahun Ke Alokasi Biaya Akuisisi Alokasi Investasi

  • 1 75% 25%
  • 2 40% 60%
  • 3 15% 85%
  • 4 7,5% 92,5%
  • 5 7,5% 92,5%

Skema penggunaaan alokasi investasi sebagai berikut ini:

  • Premi yang Anda bayarkan dapat digunakan untuk investasi.
  • Nilai polis yang terbentuk pada asuransi unit link Anda, digunakan untuk membiayai pengeluaran-pengeluaran, layaknya pengeluaran untuk asuransi (cost of insurance – COI).
  • Setelah dikurangi biaya-biaya, nilai polis digunakan untuk berinvestasi.
  • Berbicara investasi selalu ada tiga kemungkinan, yakni investasinya meningkat (saldonya positif), investasinya tetal (saldo tetap) atau investasinya merugi (saldo berkurang). Jika hasil investasi punya nilai negatif dan dana tersisa sudah tidak bisa membayarkan pengeluaran-pengeluaran, maka: perusahaan asuransi jiwa dapat meminta Anda untuk melakukan penambahan dana (top up). Pembayaran tambahan di luar premi yang teratur dibayar.
  • Jika hasil investasi punya nilai positif, maka: Anda bisa menggunakan untuk mencukupi target keuangan atau Saldo bisa digunakan untuk membiayai biaya asuransi pada periode berikutnya.

Semoga ilustrasi di atas bisa bermanfaat untuk menjelaskan bagaimana cara kerja asuransi jiwa unit link.

Related Posts

Apa yang Bisa Menjadi Pilihan Kado Pernikahan yang Berkelas untuk Teman?

Apa yang Bisa Menjadi Pilihan Kado Pernikahan yang Berkelas untuk Teman?

Pernikahan adalah momen istimewa dalam kehidupan seseorang. Saat teman atau keluarga kita memasuki babak baru dalam kehidupan mereka, memberikan kado yang berkesan dan bermakna dapat menjadi cara yang sempurna untuk…

Apakah Gelang Berlian Mengalami Penurunan atau Peningkatan Popularitas di Era Digital?

Apakah Gelang Berlian Mengalami Penurunan atau Peningkatan Popularitas di Era Digital?

Dalam era digital yang terus berkembang dengan pesat, tren dan preferensi konsumen terhadap perhiasan juga mengalami perubahan yang signifikan. Salah satu perhiasan yang selalu menjadi simbol kemewahan dan keanggunan adalah…

Cara Mengidentifikasi Anting Berlian Asli dari Berlian yang Berasal dari Negara Lain

Cara Mengidentifikasi Anting Berlian Asli dari Berlian yang Berasal dari Negara Lain

Berlian adalah simbol keindahan dan kemewahan yang telah memikat manusia selama berabad-abad. Namun, di balik kilauannya yang memikat, terkadang terselip kisah kelam tentang berlian konflik. Berlian konflik, atau yang dikenal…

Apakah Ada Mitos atau Superstisi Terkait dengan Liontin Berlian?

Apakah Ada Mitos atau Superstisi Terkait dengan Liontin Berlian?

Liontin berlian sering kali menjadi simbol kemewahan, keanggunan, dan cinta abadi. Tetapi di balik keindahannya, ada pertanyaan yang sering muncul di benak banyak orang: apakah ada mitos atau superstisi terkait…

Bagaimana Cara Memastikan Keamanan Kalung Berlian Mewah?

Bagaimana Cara Memastikan Keamanan Kalung Berlian Mewah?

Kalung berlian mewah merupakan salah satu perhiasan yang paling diinginkan di dunia. Namun, saat membeli perhiasan sekelas itu, penting untuk memastikan bahwa keamanan dan keaslian berlian tersebut terjamin. Dalam artikel…

Mengapa Cincin Kawin Elegan Tetap Jadi Pilihan Meskipun Tren Berganti

Mengapa Cincin Kawin Elegan Tetap Jadi Pilihan Meskipun Tren Berganti

Pernikahan adalah momen yang sakral dan berkesan dalam kehidupan setiap pasangan. Salah satu simbol utama dari ikatan ini adalah cincin kawin. Meskipun tren mode dan gaya cincin kawin dapat berubah…

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *